Å velge det rette forbrukslån vil potensielt spare deg for titusenvis.
Lånetilbudene varierer, så det lønner seg å finne et lån med lav rente når man tar opp et forbrukslån.
I denne artikkelen vil vi ta for oss alt du trenger å vite for å sikre deg et lån med lav rente.
Innholdsfortegnelse
Hva er et forbrukslån med lav rente?
Et forbrukslån med lav rente er et lån uten sikkerhet som har en lav rente relativt til hva markedet tilbyr. Eksempelvis kan man se at best rent på forbrukslån er 9,27% per 2024.
I Norge kan man låne mellom 5 000 kr og 600 000 kr uten sikkerhet. Hver søknad vurderes individuelt, og renten settes etter hvor god din økonomi er, hvor stort lånet er og hvor lang nedbetalingstid som settes. Bankene ser på din inntekt, gjeld og hvor stabil din økonomiske situasjon er.
For å få tilbud om et forbrukslån med lav rente, må du ha en god kredittscore og stabil inntekt. Noen steder må du også være over en viss alder, som regel mellom 18 og 25 år.
Det å bruke en låneagent som for eksempel Uno Finans kan hjelpe deg med å finne det beste tilbudet ved å sammenligne ulike lån for deg. Derfor anbefaler vi alltid at man søker om forbrukslån via en låneagent.
En god kredittscore er nøkkelen til lav rente på forbrukslån.
Fordeler med lån med lav rente
Så, hvilke åpenbare fordeler har man ved å skaffe seg et lån med lav rente? La oss gå gjennom noen.
1. Lavere kostnader i forhold til kredittkort
Et lån med lav rente koster nesten alltid mindre enn å bruke kredittkort. Dette gjør at man som oftest sparer betydelig på å refinansierer kredittkort gjennom et lån med lav rente.
2. Mer penger til overs
Med lavere kostnader kommer muligheten for mer penger til overs. Dette betyr at du bruker mindre penger på renter og dermed har til overs.
Lavere renter betyr mer til det som teller.
Ulemper med lån med lav rente
Selv om det kommer åpenbare fordeler med å få innvilget lån med lave renter, vil det også indirekte kunne føre til noen ulemper.
1. Risiko for overforbruk
Et forbrukslån med lav rente kan føre til at det er ekstra fristende å ta opp mer lån.
Gjeld kan på sin side vokse fort hvis man ikke passer på. Å låne mer penger enn man trenger, leder raskt til overforbruk. Dette kan føre til en ond sirkel med mer gjeld. Husk at et lån alltid skal betales tilbake, selv om renten er lav.
2. Potensiell gjeldsbyrde
Å ta opp forbrukslån gir økt gjeldsgrad. Låner du mer penger enn du klarer å betale tilbake, har gjeldsbyrden blitt et problem.
Å sette en grense for hvor mye du vil låne hjelper deg å unngå å ta på deg mer gjeld enn nødvendig.
Hvordan få forbrukslån med lav rente
Så hvordan får man egentlig innvilget t lån uten sikkerhet med alv rente?
Søk i flere banker
Søk hos flere banker for å finne det beste tilbudet. Bankene er nemlig i konkurranse med hverandre og kan tilbyr ulike rentetilbud.
Vi anbefaler bruken av nettbaserte låneagenter for å forenkle søknadsprosessen. Disse tjenestene (som eksempelvis Lendo) sparer deg for masse tid når du skal sammenligne ulike tilbud på lån.
Vurder å søke lån med sikkerhet
Å søke lån med sikkerhet vil i de fleste tilfellene gi lavere rente. I disse tilfellene må du eller en som ønsker å kausjonere stille sikkerhet i egen eiendom.
Sikkerhet i lån reduserer risikoen for banken og gir bedre rente for deg.
Ettersom at sikkerhet reduserer risikoen til banken vil de kunne tilby deg bedre renter og vilkår enn ved et lån uten sikkerhet.
Forhandle om renten
Kontakt banken og fortell om din økonomiske situasjon for å forhandle om renten. Vis at du har stabil inntekt og god betalingshistorikk. Dette kan hjelpe deg med å få lavere rente på lånet ditt.
Å være en god kunde gir deg en bedre sjanse til å lykkes.
Sammenlign tilbud fra forskjellige banker for å styrke din posisjon i forhandlingene. Dette viser at du har gjort hjemmeleksene dine og vet hva som er et godt tilbud. Banker er ofte villige til å konkurrere om å ha deg som kunde, så bruk dette til din fordel.
Bruk en låneagent
Etter å ha forhandlet om renten, bør neste steg være å vurdere å bruke en låneagent. En låneagent kan hjelpe deg med å få tilbud om forbrukslån med lav rente fra mange ulike utlånere.
Dette sparer deg både tid og krefter.
Fokuser på effektiv rente
Effektiv rente viser de virkelige kostnadene ved et lån. Den inkluderer gebyrer og andre utgifter, ikke bare den nominelle renten. Dette tallet hjelper deg å sammenligne ulike lån på en rettferdig måte.
Aktører som Lendo og Bank Norwegian gir opplysninger om effektiv rente for deres forbrukslån. Det gjør valget enklere for deg.
Krav til søker av forbrukslån med lav rente
Søkere må vise til god økonomisk historikk og stabil lønn for å kvalifisere til lån uten sikkerhet med lav rente. La oss dykke videre inn i temaet.
1. Krav om god kredittscore
En god kredittvurdering viser at du er en pålitelig låntaker. Bankene ser på din kredittscore før de bestemmer renten på lånet ditt. Jo bedre score, desto lavere rente kan du få.
Dette er fordi en høy score reduserer risikoen for banken.
For å forbedre din score må du betale regninger og avdrag i tide. Unngå også for mye gjeld sammenlignet med inntekten din.
2. Stabil inntekt
For å kvalifisere for et forbrukslån med lav rente, må søkeren ha en stabil inntekt. Banker ser etter personer med en fast jobb.
Å ha en stabil inntekt betyr at du ned høy sikkerhet håndterer dine økonomiske forpliktelser på en god måte. Bankene vil vite at du kan dekke månedlige avdrag uten problemer. Dette reduserer risikoen deres og kan føre til bedre lånevilkår for deg.
En stabil inntekt er nøkkelen til å låne penger på gode vilkår.
3. Ingen betalingsanmerkninger
Søkere av forbrukslån med lav rente kan ikke ha betalingsanmerkninger. Noen banker vurderer likevel søknader fra personer med tidligere økonomiske utfordringer. Lånemeglere kan hjelpe disse søkerne i å finne et passende lån. Det er viktig å ha orden på økonomien før man søker for å øke sjansene for godkjenning.
Hva om du får avslag på søknaden?
Dersom du opplever å få avslag på lånesøknaden vil vi anbefale deg å vurdere tiltakene vist til nedenfor.
Vurder refinansiering
Refinansiering kan spare deg for tusenvis i rentekostnader. Det betyr at du tar et nytt huslån for å betale ned det du skylder på dine nåværende lån. Uno Finans kan hjelpe med dette.
Forbedre din kredittscore
Øk din kredittverdighet ved å betale ned gjeld. Dette viser banker at du er ansvarlig med penger. En høyere kredittverdighet gir bedre betingelser på forbrukslån. Om du har ubetalte regninger, betal disse først.
Reduser din eksisterende gjeld
Å forbedre kredittscoren er viktig, men det er like essensielt å fokusere på å minske gjelden man allerede har.
