Hvor mye kan jeg låne?

I følge finanstilsynet kan man ikke låne mer enn 5 ganger egen inntekt. I denne artikkelen skal vi forsøke å forklare hva som påvirker din lånekapasitet.

Inntektens innflytelse

Din inntekt bestemmer hvor mye du kan låne. Dette betyr at hvis du tjener mer, kan du låne mer.

Renten kan gå opp og du må kunne håndtere en renteøkning på tre prosentpoeng. Hvis inntekten din er høy, blir det lettere å takle slike endringer. Din evne til å betale for lånet ditt avhenger av hvor mye du tjener.

Gjeldens betydning

Gjeld påvirker hvor mye du kan låne. Banken sjekker all din gjeld før de gir deg et boliglån. Dette inkluderer lån uten sikkerhet, kredittkort og andre lån. De vil vite om du kan betale for boligen pluss renter og avdrag.

Banken ser også på dine felleskostnader. Har du mye gjeld, får du låne mindre. Dette er fordi banken vil være sikker på at du kan betale for alt du skylder. Det er viktig å tenke på dette før du søker om boliglån.

Egenkapitalens rolle

Egenkapital er viktig når du vil kjøpe hus. Utlånsforskriften sier at du må ha minst 15 % av boligens pris i egenkapital. Dette betyr at hvis du kjøper en bolig for en million kroner, må du ha 150 000 kroner selv før banken låner deg resten.

OBOS har ordninger som Deleie og Bostart. Disse hjelper folk med å skaffe egenkapital eller komme inn på boligmarkedet. Med mer egenkapital kan du få bedre lånevilkår. Det gjør lån billigere over tid.

Faktorer som påvirker lånebeløpet

Flere ting spiller inn på hvor mye du kan låne. Renten og din betalingsevne er viktige.

Nominell og effektiv rente

Nominell rente viser bare rentekostnaden du betaler for lånet. Effektiv rente forteller mer. Den inkluderer nominell rente pluss alle ekstra kostnader som termingebyr og etableringsgebyr.

Dette gir deg et klarere bilde av hva lånet faktisk koster.

Mulig renteoppgang

Renter kan gå opp. Dette betyr at du må betale mer hver måned for lånet ditt. Reglene sier at du skal klare en renteøkning på tre prosentpoeng. Det er viktig fordi det viser om du kan håndtere høyere utgifter.

Betalingsvilje

Betalingsvilje viser til hvor mye du kan betale hver måned for et lån. Banken ser på inntekten din og andre utgifter. De vil vite at du kan betale for lånet selv om rentene øker.

Dette er viktig for alle lån, som boliglån og billån.

Bankene bruker også informasjon om hvordan du har håndtert penger før. Hvis du alltid betaler regninger i tide, kan det hjelpe deg. Men hvis du har mye gjeld, kan det gjøre det vanskeligere å få lån.

Typer lån

Det finnes forskjellige måter å betale tilbake penger du låner. Noen velger et lån der du betaler like mye hver gang, mens andre betaler mer i starten.

Annuitetslån

Annuitetslån betyr at du betaler samme beløp hver måned. Dette beløpet dekker både avdrag og renter. Slik blir betalingene forutsigbare og trygge for deg som låner penger. I starten går mer av betalingen til renter, og mot slutten betaler du mer ned på selve lånet.

Dette lånet passer godt hvis du vil ha en stabil økonomi. Du vet alltid hvor mye du skal betale, og det endrer seg ikke over tid. For mange er dette en god måte å håndtere lånet på.

Serielån

Med serielån betaler du ned lånet i faste avdrag over tid. Dette gjør at du betaler mer i begynnelsen av låneperioden. Fordelen er at du betaler mindre renter totalt sammenlignet med andre lånetyper.

Valget av serielån er smart for huslån med låst rente. Det passer godt for de som ønsker å redusere rentekostnadene over tid.

Tips og råd for å få boliglån

Å få boliglån kan virke vanskelig. Men med riktig tilnærming blir det lettere.

1. Sjekk kredittscoren din før du søker. En god score gir bedre rentevilkår.
2. Spar opp egenkapital. Du trenger minst 15 % av boligens pris.
3. Bruk en lånekalkulator. Den viser hvor mye du kan låne basert på inntekt og gjeld.
4. Vurder forskjellige boligkjøpsmetoder som OBOS Deleie eller Bostart.
5. Få en realkausjonist hvis du trenger mer lån enn du kvalifiserer for alene.
6. Sammenlign lån fra flere banker for å finne det beste tilbudet.
7. Husk at nominell rente ikke er det samme som effektiv rente. Sistnevnte inkluderer alle kostnader ved lånet.
8. Vurder om du skal velge annuitetslån eller serielån ut fra dine betalingsevner.
9. Planlegg for mulige renteoppganger slik at du fortsatt kan betale lånet ditt.

Slik legger du et godt grunnlag for å få innvilget boliglån.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Hvor mye man kan låne uten sikkerhet er opp delt opp i to underkategorier:

1. Dersom lånet skal brukes til å refinansiere et forbrukslån kan man låne maksimalt 800 000 kr uten sikkerhet.
2. Dersom du tar opp et forbrukslån til andre formål vil du kunne låne maksimalt 600 000 kr.

Videre vil inntekten din og kredittverdigheten din være med på å bestemme hvor mye av den lovlige rammen du vil ha tilgang på.